ما النصائح التي يريد متقاعدو اليوم تقديمها لمتقاعدي المستقبل بخصوص عاداتهم المالية؟



نيويورك ، الولايات المتحدة الأمريكية (سي إن إن) – يقدم متقاعدو اليوم بعض النصائح لمن هم أصغر سناً ، وبالتالي لأي شخص لم يتقاعد بعد: ادخر أكثر وفي أقرب وقت ممكن ، وخطط لتقاعدك ماليًا ، ولا تنسَ الضرائب و التضخم – قد يكون تأثيرها أكبر مما تتوقع. .

هذه هي النقاط الرئيسية من استطلاع لأكثر من 1100 متقاعد أمريكي أجراه معهد أبحاث مزايا الموظفين ، أجري هذا الربيع.

تراوحت أعمار المشاركين من 55 إلى 80 عامًا وكانت لديهم أصول تتراوح بين 50000 دولار أمريكي في المجموع إلى 5 ملايين دولار أمريكي ، لا تشمل حقوق ملكية المنازل. متوسط ​​الفترة التي قضاها المستجيبون في التقاعد سبع سنوات.

وفر أكثر وخطط مبكرًا

بشكل عام ، ينصح 70٪ من المشاركين الشباب بتغيير عاداتهم المالية السابقة حتى يتمكنوا من الادخار والاستثمار أكثر والبدء في وقت مبكر.

عندما سُئل المشاركون عما كانوا سيفعلونه بشكل مختلف لتوفير المزيد من أجل التقاعد ، قدم المشاركون إجابات تتراوح بين أخذ إجازات أقل أو ادخار أقل لتعليم أطفالهم الجامعي ، أو تجنب قروض معينة أو الاستثمار بشكل أكثر قوة والعمل بشكل وثيق مع مخطط مالي.

قال ما يقرب من نصف المستطلعين (49٪) إنهم يرغبون في أن يكونوا قد بدأوا التخطيط للتقاعد مبكرًا.

ليس من المستغرب أن 55٪ من المستجيبين الذين لديهم أقل كمية من الأصول (أقل من 500000 دولار) قالوا إنهم يرغبون في البدء في الادخار في وقت مبكر. لكن نسبة عالية – 40٪ – ممن يملكون ما بين 500،000 و 2 مليون دولار عبروا عن نفس الشعور ، كما فعل 23٪ من الأشخاص الذين لديهم أصول تزيد عن مليوني دولار.

عامل التضخم

تم إجراء المسح بين 26 أبريل و 8 مايو ، وهي الفترة التي ساد فيها التضخم المرتفع تاريخياً.

كتب باحثو المعهد الأوروبي لبحوث المبيدات أن “القلق المتزايد بشأن التضخم بين ما قبل التقاعد وما بعد التقاعد يشير إلى أن العديد من المتقاعدين لم يتوقعوا أو لم يكونوا مستعدين بشكل كاف لمعدلات تضخم أعلى”.

ولا تنسى الضرائب

قد تكون الضرائب إحدى الحقائق القليلة في الحياة. لكن في التقاعد ، ليس من الواضح لكثير من الناس حجم (أو صغر) المبلغ الذي سيحصلون عليه من مصادر دخلهم المختلفة.

قال ما يقرب من نصف المشاركين في الاستطلاع (48٪) إنهم لا يفهمون كيف ستؤثر الضرائب على مواردهم المالية عند التقاعد.

قال ما يقرب من 40٪ إنهم يدفعون ضرائب مختلفة عما كانوا يتوقعون. قالت غالبية هذه المجموعة إنهم يدفعون أكثر مما كان متوقعًا ، لكن 23٪ فقط من المجيبين قالوا نفس الشيء.

يعتمد المبلغ الذي ستدفعه في نهاية المطاف كضرائب على العديد من العوامل ، بما في ذلك ما إذا كانت الولاية التي تعيش فيها من ضرائب الدخل أو الاستثمار ، أو مزايا الضمان الاجتماعي المعفاة من الضرائب ، وأكثر من ذلك.

تبني خطة

وجد استطلاع EBRI أن 4 فقط من كل 10 متقاعدين أوضحوا أهدافهم المالية ووضعوا خطة مالية لأنفسهم خلال حياتهم المهنية. من بين أولئك الذين فعلوا ذلك ، قال 65٪ إنهم عملوا مع مخطط مالي.

من بين أولئك الذين قالوا إنهم وظفوا مستشارًا ماليًا ، قال 90٪ إنهم شعروا بأن القيمة التي تلقوها من التجربة تفوق التكلفة.

لكن من بين المجموعة التي قالت إنها لم تعمل مع محترف ، قال 47٪ إنهم كانوا سيستفيدون من التحدث مع شخص ما خلال حياتهم المهنية.

يمكنك ايضا قراءه

اخبار عالمية

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.